O Brasil criou o sistema de pagamentos instantâneos mais bem-sucedido do mundo. O Pix, lançado pelo Banco Central em novembro de 2020, processa quase 8 bilhões de transações por mês e movimentou US$6.7 trilhões em 2025 — um CAGR de 202% em cinco anos.

Mais de 75% da população brasileira usa Pix ativamente. É um fenômeno global sem paralelo, superando até o UPI da Índia em velocidade de adoção.

Mas aqui está o paradoxo: o Pix precisa de conta bancária e CPF. E 34 milhões de brasileiros adultos ainda não têm conta bancária. No Nordeste, Norte e periferias das grandes cidades, milhões de trabalhadores informais — diaristas, vendedores ambulantes, motoboys, catadores — vivem inteiramente na economia do dinheiro vivo.

O Pix é gratuito, instantâneo, genial — mas invisível para quem não tem conta.

Do outro lado do Atlântico, Angola enfrenta um desafio ainda maior. Segundo o Banco Mundial e o FinScope Angola 2022, apenas 47% dos adultos angolanos têm acesso a serviços financeiros formais.

São 10.3 milhões de adultos completamente excluídos. A Multicaixa Express, principal plataforma de pagamentos digitais do país, atingiu 1.9 milhões de usuários — mas exige conta bancária e cartão de débito. O Unitel Money Angola (unitelmoney.ao) tem 50.000+ agentes, mas a penetração ainda é limitada.

A infraestrutura móvel, no entanto, já existe: 30.6 milhões de conexões móveis para 37.9 milhões de habitantes. As pessoas têm telefone. Recarregam crédito constantemente. Esse crédito já é uma forma de valor armazenado — mas está trancado.

O conceito de airtime-as-money simplesmente destrava o valor que já existe em cada celular.

A ideia não é nova — é o princípio fundamental que fez o M-Pesa do Quênia revolucionar as finanças africanas em 2007.

Mas o Unitel Money leva o conceito um passo além: em vez de criar uma carteira separada que precisa de depósito em agente, a recarga de celular que você já faz todos os dias VIRA seu saldo financeiro. Não é um passo adicional. Não é fricção. É usar infraestrutura que já existe — as redes de distribuição de recarga — como infraestrutura financeira.

No Brasil, estima-se que o mercado de recarga de celular movimenta mais de R$40 bilhões por ano. São centenas de milhares de pontos de venda — padarias, bancas, lotéricas, farmácias — que já fazem a função de "agentes" informais.

O Unitel Money formaliza esse ecossistema e o transforma numa rede de serviços financeiros acessível a qualquer pessoa com um celular.

A diáspora brasileira nos EUA é estimada em 1.9 milhão de pessoas. A diáspora angolana é menor em números mas desproporcional em impacto: as remessas oficiais para Angola totalizam $847 milhões por ano, mas a OIM estima que os fluxos reais (incluindo informais) podem ser 3-5x maiores.

O corredor EUA→Brasil cobra em média 5-8% de taxas. O corredor para Angola ultrapassa 10%. Cada ponto percentual de redução representa milhões de dólares que ficam no bolso das famílias em vez dos intermediários.

O Unitel Money ataca esses corredores com taxa fixa de 1-2%, entrega instantânea para o número de celular do destinatário, e a opção de cash-out em agente para quem precisa de dinheiro físico. É a mesma promessa que o Wise e o Remitly fazem para mercados desenvolvidos — mas construída para quem não tem conta bancária no destino.

O Unitel Money não pretende substituir o Pix — pretende chegar onde o Pix não chega. Para os 150+ milhões de brasileiros bancarizados, o Pix é extraordinário.

Mas para os 34 milhões sem banco, para os trabalhadores informais sem CPF regularizado, para quem precisa enviar dinheiro para Angola ou Moçambique, o Pix simplesmente não é opção.

O Unitel Money preenche exatamente essa lacuna com uma premissa radical: se você tem celular e recarrega crédito, você já tem tudo que precisa para participar do sistema financeiro.

O Banco Central do Brasil está trabalhando no Pix Internacional, mas sem data confirmada de lançamento. Enquanto isso, milhões de famílias continuam pagando 5-10% em taxas de remessa. O Unitel Money opera hoje.

Segundo a GSMA, o continente africano processou $1.1 trilhão em transações de mobile money em 2023. O McKinsey Global Institute calcula que as finanças digitais podem adicionar $3.7 trilhões ao PIB de economias emergentes até 2030.

O Banco Mundial estima que a inclusão financeira universal pode reduzir a pobreza extrema em até 30%.

No Brasil especificamente, os dados do Pix mostram que 51.6% das transações são feitas por pessoas de 20 a 39 anos, o Nordeste representa 26.6% do volume, e o crescimento de digital wallets foi de 20% em 2025 — o mais rápido entre todos os métodos de pagamento (EBANX).

A oportunidade para airtime-as-money é particularmente forte no Nordeste e Norte, onde a bancarização é mais baixa e a economia informal mais prevalente.

O mercado endereçável do Unitel Money é definido por: 34 milhões de brasileiros sem banco, 10.3 milhões de angolanos excluídos, 252 milhões de celulares ativos no Brasil, 30.6 milhões de conexões móveis em Angola, e corredores de remessas que movimentam mais de $12 bilhões por ano entre EUA, Brasil e Angola.

Se o Unitel Money capturar apenas 1% desse mercado de remessas com taxas de 1-2%, a receita anual supera $120 milhões.

O World Economic Forum identifica a inclusão financeira como um dos pilares fundamentais para atingir os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.

O Unitel Money não é apenas uma oportunidade de negócio — é uma ferramenta de justiça econômica que usa a infraestrutura mais democrática que existe (o telefone celular) para dar acesso a serviços financeiros básicos.